【第8回】どれを買えばいいか分からない！を解決する「投資信託」と「インデックスファンド」

前回は、NISAという箱の中に入れる「おかず」の基本として、手堅い「債券」と、リターンを狙う「株式」についてお話ししました。

インフレにお金が負けないようにしっかり育てていくには「株式」の力が必要不可欠です。しかし、世の中には何千という会社があります。「どの会社の株を買えばいいの？」「もし買った会社が倒産したらどうしよう…」と不安になりますよね。

そんな初心者の悩みを一発で解決してくれる画期的な商品が、「投資信託（とうししんたく）」です。

投資信託は「投資の幕の内弁当」

投資信託をわかりやすく言うと、「投資のプロがバランスよく作ってくれた、幕の内弁当」です。

自分で「A社の株と、B社の株と…」と1つずつ選んで買うのは、スーパーで具材を1個ずつ買ってきて1からお弁当を作るようなもので、手間もお金も知識も必要です。しかも、その会社が倒産したら大ダメージを受けてしまいます。

しかし投資信託なら、プロが「いろんな会社の株式」や「安全な債券」を少しずつ、バランスよく1つのパックに詰めて販売してくれます。

これなら、仮にお弁当の中に入っている「1つの会社の株」の調子が悪くても、他の何十、何百という会社の株がカバーしてくれるので、一気に資産がゼロになるリスクを大きく減らすことができるのです。これを投資の世界では「分散投資（ぶんさんとうし）」と呼びます。

初心者の最適解「インデックスファンド」って？

投資信託（幕の内弁当）の中にも、実はいろいろな種類があります。その中で、投資初心者からプロまで、今一番「これが王道！」と言われているのが「インデックスファンド」と呼ばれるお弁当です。

インデックスとは、「市場全体の平均点」のこと。 例えば、日本を代表する会社のお弁当や、アメリカの優良企業500社を丸ごと詰め込んだお弁当、あるいは「世界中の会社」を全部少しずつ詰め込んだ超巨大なお弁当などがあります。

特定の「この会社が勝つ！」とギャンブルのように予想するのではなく、「アメリカの経済全体は、色々あっても長い目で見れば成長していくよね」「世界中の経済は、人口も増えてるしこれからも大きくなるよね」という「世界全体の成長」に丸ごと投資できるのが、インデックスファンドの最大の魅力です。

時代遅れにならない！最強の「新陳代謝システム」

そして、インデックスファンドを初心者に全力でおすすめしたい最大の理由が、この「新陳代謝（入れ替え）システム」です。

例えば、「アメリカのトップ企業500社のお弁当」を買ったとします。 時代が変わり、その中のある企業の業績が悪くなってトップ500から落ちてしまったらどうなるのでしょうか？

実は、業績が悪くなった企業はお弁当の中から自動的に排除され、代わりに新しく急成長してきた元気な企業が自動的に追加されるという仕組みになっています。

プロスポーツの「日本代表メンバー」や、音楽の「ヒットチャートランキング」をイメージすると分かりやすいかもしれません。調子が悪い選手は外れ、今一番勢いのある選手が常に選ばれ続けますよね。

つまり、インデックスファンドを一つ持っているだけで、自分で会社の業績を調べたりしなくても、常に「その時代ごとの最強のメンバー」を自動で持ち続けることができるのです。

なぜインデックスファンドがおすすめなの？

忙しい毎日の中で、経済ニュースを毎日チェックして株を売買するのは現実的ではありません。 インデックスファンドなら、この「新陳代謝システム」のおかげで、一度「毎月これを〇円買う」と設定してしまえば、あとは完全にほったらかしでOKです。

しかも、コンピューターで自動計算されるため、人間が頭を悩ませて作る「別のお弁当」よりも管理費用（手数料）が圧倒的に安く済みます。

第8回のまとめ

• 「どの株を買えばいいか分からない」を解決するのが、幕の内弁当である「投資信託」。
• たくさんある会社に少しずつ分散投資することで、大失敗のリスクを減らせる。
• 初心者の王道は、世界や国の経済全体に丸ごと投資する「インデックスファンド」。
• 業績が悪い会社を外し、成長企業を入れる「新陳代謝システム」があるから、ほったらかしで長く持ち続けられる。

NISAという「税金ゼロの魔法の箱」の中に、自動で最強メンバーが入れ替わり続ける「インデックスファンド」というお弁当を、毎月コツコツと入れていく。

これが、一番手堅く、一番ほったらかしで、時間を味方につける資産形成の王道ルールです。

次回は、なぜ株式投資をお勧めできるのか、株式が右肩上がりで成長すると思える理由を解説します。

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